Systematic Transfer Plan : सिस्टमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन ही एकरकमी रक्कम गुंतवणाऱ्यांसाठी एक अत्यंत हुशार रणनीती आहे. म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करताना मोठा धोका टाळण्यासाठी ही पद्धत वापरली जाते.
STP मध्ये तुम्ही निवडलेल्या एका म्युच्युअल फंडातून दुसऱ्या फंडात ठराविक कालावधीनंतर निश्चित रक्कम हस्तांतरित करता येते. SIP थेट गुंतवणूक करते, तर STP मध्ये रक्कम आधी एका सुरक्षित फंडात ठेवली जाते आणि नंतर हळूहळू ती इक्विटी फंडात वळवली जाते.
Systematic Transfer Plan म्हणजे काय?
STP (व्यवस्थित हस्तांतरण योजना) चा वापर तेव्हा होतो, जेव्हा तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी एकरकमी मोठी रक्कम उपलब्ध असते. ही रक्कम थेट बाजारात गुंतवण्याऐवजी, प्रथम ती लिक्विड फंड किंवा डेट फंडात ठेवली जाते. त्यानंतर दर महिन्याला त्या रकमेचा काही भाग इक्विटी फंड मध्ये ट्रान्सफर केला जातो. यामुळे, बाजारातील चढ-उतार असतानाही गुंतवणूकदाराची जोखीम कमी होते आणि त्याला बाजाराच्या सरासरी दराचा फायदा मिळतो.
STP गुंतवणुकीचे 4 महत्त्वाचे फायदे
STP खालीलप्रमाणे अनेक फायदे देते:
- 1. धोका नियंत्रित होतो: जर तुम्ही मोठी रक्कम एकाच वेळी बाजारात गुंतवली आणि बाजार खाली आला, तर मोठे नुकसान होते. STP मुळे टप्प्याटप्प्याने गुंतवणूक होत असल्याने, बाजारातील अस्थिरता आणि धोका प्रभावीपणे नियंत्रित होतो.
- 2. चांगला परतावा: तुमची एकरकमी रक्कम ट्रान्सफर होईपर्यंत लिक्विड फंडात सुरक्षित राहते, जिथे ती बँक फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगला परतावा मिळवून देऊ शकते.
- 3. गुंतवणुकीचे सरासरीकरण: दर महिन्याला फंड युनिट्सची खरेदी वेगवेगळ्या एनएव्ही दराने होते. यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीची सरासरी किंमत संतुलित राखली जाते.
- 4. नियमित गुंतवणुकीची शिस्त: एकरकमी रक्कम असूनही, STP नियमित गुंतवणुकीची सवय लावते.
STP च्या 4 मर्यादा किंवा तोटे
STP चे काही महत्त्वाचे तोटेही आहेत, जे लक्षात घेणे आवश्यक आहे:
- कर लागू होण्याची शक्यता: जर तुम्ही अल्प कालावधीसाठी रक्कम डेट फंडात ठेवली आणि नंतर ती ट्रान्सफर केली, तर काढलेल्या रकमेवर अल्प मुदतीचा भांडवली नफा कर लागू होऊ शकतो.
- अल्प कालावधीसाठी निरुपयोगी: जर तुमची गुंतवणूक खूप कमी कालावधीसाठी असेल, तर STP चा सरासरीचा फायदा मिळत नाही.
- निवडीची मर्यादा: प्रत्येक फंड हाऊसच्या किंवा प्रत्येक म्युच्युअल फंड योजनेत STP करण्याची सुविधा उपलब्ध नसते.
- बाजारावर अवलंबित्व: निवडलेल्या इक्विटी फंडाच्या कामगिरीवर आणि बाजाराच्या सामान्य परिस्थितीवर तुमचा अंतिम परतावा अवलंबून असतो.
STP कोणासाठी सर्वोत्तम आहे?
STP ही पद्धत अशा गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम आहे, ज्यांच्याकडे मोठी एकरकमी रक्कम आहे, ज्यांना ती लगेच गुंतवायची नाही आणि ज्यांना बाजारातील वेळेची चिंता आहे. धोका टाळत हळूहळू बाजारपेठेत प्रवेश करू इच्छिणाऱ्यांसाठी हा आदर्श मार्ग आहे.
हे देखील वाचा – Jio OTT Plans : Netflix, Prime Video चे मोफत सबस्क्रिप्शन! जिओचे ‘हे’ स्वस्तात मस्त रिचार्ज प्लॅन्स एकदा बघाच
