Home Loan Tips: स्वतःचे घर घेणे हा आयुष्यातील सर्वात मोठा निर्णय असतो, ज्याचा परिणाम तुमच्या आर्थिक परिस्थितीवर अनेक वर्षे राहतो. घर खरेदीचा विचार पक्का झाल्यावर सर्वात महत्त्वाचा टप्पा येतो तो म्हणजे ‘होम लोन’. कर्ज घेताना व्याजदरासाठी दोन पर्याय समोर असतात: फिक्स्ड (Fixed) आणि फ्लोटिंग (Floating). यापैकी कोणता पर्याय तुमच्या खिशाला परवडणारा आहे, हे समजून घेणे अत्यंत आवश्यक आहे.
फिक्स्ड रेट होम लोन म्हणजे काय?
फिक्स्ड रेट लोनमध्ये कर्जाचा व्याजदर सुरुवातीलाच निश्चित केला जातो. संपूर्ण कर्ज कालावधीत हा दर बदलत नाही.
- फायदा: तुम्हाला दरमहा किती हप्ता (EMI) भरायचा आहे, हे सुरुवातीपासूनच स्पष्ट असते. यामुळे महिन्याचे बजेट आखणे सोपे जाते.
- कधी निवडावा? जर तुम्हाला भविष्यात व्याजदर वाढण्याची भीती वाटत असेल किंवा तुम्ही सध्याच्या व्याजदराशी समाधानी असाल, तर हा पर्याय उत्तम आहे. साधारणपणे, तुमचा हप्ता मासिक उत्पन्नाच्या 25 ते 30 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसावा.
फ्लोटिंग रेट होम लोन म्हणजे काय?
याला ‘अॅडजस्टेबल रेट लोन’ असेही म्हणतात. याचा व्याजदर बाजारपेठेतील चढ-उतारांनुसार बदलत असतो. जेव्हा बँकेचा बेंचमार्क दर बदलतो, तेव्हा तुमच्या कर्जाचा दरही बदलतो.
- फायदा: सुरुवातीला फ्लोटिंग रेटचा व्याजदर हा फिक्स्ड रेटपेक्षा कमी असतो. जर भविष्यात बाजारातील व्याजदर कमी झाले, तर तुम्हाला त्याचा थेट फायदा मिळतो.
- कधी निवडावा? जर तुम्हाला वाटत असेल की भविष्यात व्याजाचे दर कमी होतील, तर फ्लोटिंग रेट निवडणे फायदेशीर ठरते. यामध्ये दर बदलल्यावर बँक हप्ता बदलण्याऐवजी कर्जाचा कालावधी कमी-जास्त करते.
दोन्हींमधील मुख्य फरक
| वैशिष्ट्ये | फिक्स्ड रेट (Fixed Rate) | फ्लोटिंग रेट (Floating Rate) |
| व्याजदर | कायम स्थिर राहतो | बाजाराप्रमाणे बदलतो |
| निश्चितता | हप्ता आणि कालावधी ठरलेला असतो | व्याजानुसार कालावधी बदलू शकतो |
| सुरुवातीचा दर | तुलनात्मकदृष्ट्या जास्त असतो | सुरुवातीला कमी असतो |
| बजेट | नियोजन करणे सोपे जाते | अनिश्चितता असते |
मिक्स्ड किंवा कॉम्बिनेशन लोन
जर तुम्हाला निर्णय घेणे कठीण जात असेल, तर काही बँका ‘मिक्स्ड लोन’चा पर्याय देतात. यामध्ये सुरुवातीची काही वर्षे व्याजदर फिक्स असतो आणि नंतर तो फ्लोटिंगमध्ये बदलतो. तसेच, तुम्ही नाममात्र शुल्क भरून तुमचे कर्ज फिक्स्डमधून फ्लोटिंगमध्ये किंवा उलट बदलून घेऊ शकता.
अखेर, फिक्स्ड किंवा फ्लोटिंगचा निर्णय हा सर्वस्वी तुमच्या आर्थिक स्थितीवर आणि भविष्यातील नियोजनावर अवलंबून असतो.
