Investment Tips: बँक एफडी की सरकारी योजना? जाणून घ्या सुरक्षित गुंतवणुकीसाठी कोणता पर्याय देतोय सर्वात जास्त नफा

Investment Tips: जर तुम्हाला तुमचे पैसे पूर्णपणे सुरक्षित ठेवायचे असतील आणि शेअर बाजारातील जोखमीपासून दूर राहायचे असेल, तर बाजारात असे अनेक मार्ग आहेत जे तुम्हाला चांगला नफा मिळवून देऊ शकतात. बँक फिक्स डिपॉझिट आणि केंद्र सरकारच्या विविध बचत योजना हे सुरक्षित गुंतवणुकीसाठी नेहमीच उत्तम पर्याय मानले जातात.

जेव्हा पैसे गुंतवण्याचा विचार येतो, तेव्हा अनेकांच्या मनात हाच प्रश्न असतो की बँकेत एफडी करावी की सरकारी योजनेत पैसे टाकावेत? हे दोन्ही पर्याय सुरक्षिततेच्या बाबतीत अव्वल आहेत, परंतु व्याजदर, गुंतवणुकीचा कालावधी आणि कराचे नियम यामध्ये मोठा फरक आहे.

Investment Tips: व्याजदरांच्या बाबतीत कोण आहे पुढे?

चालू तिमाहीसाठी सरकारने आपल्या लहान बचत योजनांच्या व्याजदरात कोणताही बदल केलेला नाही, तरीही अनेक सरकारी योजना बँकांच्या तुलनेत अधिक चांगला परतावा देत आहेत.

प्रमुख सरकारी योजनांचे व्याजदर:

• सुकन्या समृद्धी योजना: सर्वात जास्त 8.2% व्याज.
• नॅशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट: 7.7% व्याज.
• किसान विकास पत्र: 7.5% व्याज.
• मंथली इनकम स्कीम: 7.4% व्याज.
• पब्लिक प्रोविडेंट फंड: 7.1% व्याज.
• पोस्ट ऑफिस सेविंग्स डिपॉझिट: 4% व्याज.

बँक एफडीचे व्याजदर: दुसरीकडे, वेगवेगळ्या बँकांमध्ये एफडीवर मिळणारे व्याज वेगवेगळे असते. स्मॉल फायनान्स बँका 8% पेक्षा जास्त व्याज देतात, परंतु तिथे जोखीम थोडी जास्त असते. याउलट, मोठ्या सरकारी आणि खाजगी बँकांचे व्याजदर साधारणपणे 6% ते 7% च्या दरम्यान असतात.

• एसबीआय, एचडीएफसी आणि आयसीआयसीआय बँक: साधारणपणे 6.25% व्याज.
• कोटक महिंद्रा बँक: अंदाजे 6.50% व्याज.
• यस बँक: सुमारे 6.66% व्याज.

बँकेचे हे व्याजदर कालावधीनुसार बदलतात. तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार 1 वर्ष, 3 वर्षे, 5 वर्षे किंवा 10 वर्षांसाठी एफडी करू शकता.

Investment Tips: पैसे किती काळासाठी लॉक होतात?

• सरकारी योजना: या योजनांमध्ये व्याज जास्त मिळते, परंतु तुमचे पैसे प्रदीर्घ काळासाठी लॉक होतात. उदाहरणार्थ, पीपीएफमध्ये 15 वर्षांचा तर एनएससीमध्ये 5 वर्षांचा लॉक-इन पिरियड असतो. त्यामुळे दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी हा पर्याय योग्य आहे. मुदत पूर्ण होण्यापूर्वी पैसे काढल्यास व्याजाचे नुकसान होते.
• बँक एफडी: एफडीमध्ये तुम्हाला कालावधीचे पूर्ण स्वातंत्र्य मिळते. तुम्ही 7 दिवसांपासून ते थेट 10 वर्षांपर्यंतची एफडी निवडू शकता. जर तुम्हाला कमी किंवा मध्यम कालावधीसाठी पैसे बाजूला ठेवायचे असतील, तर एफडी हा अधिक सोयीस्कर पर्याय आहे.

गुंतवणुकीची मर्यादा आणि कराचे नियम

सरकारी योजनांमध्ये अगदी कमी रक्कमेनेही गुंतवणूक सुरू करता येते. उदाहरणार्थ, पीपीएफमध्ये तुम्ही वर्षाला किमान 500 रुपयांपासून गुंतवणूक करू शकता, परंतु वर्षाला जास्तीत जास्त 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच मर्यादा आहे. एफडीमधील गुंतवणुकीची मर्यादा वेगवेगळ्या बँकांच्या नियमांवर अवलंबून असते.

Investment Tips: टॅक्सचा फरक समजून घ्या:

• सरकारी योजना: पीपीएफमधून मिळणाऱ्या व्याजावर कोणताही कर लागत नाही. तसेच एनएससी सारख्या योजनांमध्ये गुंतवणूक केल्यास आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंत सूट मिळते. पोस्ट ऑफिसच्या व्याजावर कलम 80TTA अंतर्गत 10,000 रुपयांपर्यंत सवलत मिळते.
• बँक एफडी: सामान्य बँक एफडीमधून मिळणारे व्याज पूर्णपणे कराच्या कक्षेत येते. तुमच्या एकूण उत्पन्नानुसार तुम्ही ज्या टॅक्स स्लॅबमध्ये येता, त्यानुसार या व्याजावर कर कापला जातो.

Investment Tips: आर्थिक तज्ज्ञांचा सल्ला काय?

तज्ज्ञांच्या मते, कोणत्याही एकाच पर्यायावर अवलंबून राहण्याऐवजी दोन्ही पर्यायांचे मिश्रण करून गुंतवणूक करावी. जर तुमचे उद्दिष्ट दीर्घकालीन असेल (जसे की मुलांचे शिक्षण, लग्न किंवा निवृत्ती) आणि तुम्हाला टॅक्स वाचवायचा असेल, तर पीपीएफ किंवा सुकन्या समृद्धी सारख्या सरकारी योजना निवडा. मात्र, जर तुम्हाला आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पैसे हवे असतील, जे कधीही काढता येतील, तर काही रक्कम बँक एफडीमध्ये ठेवणे अधिक शहाणपणाचे ठरेल.

हे देखील वाचा – India Protest US Attack: समुद्रात अमेरिकेचा व्यापारी जहाजावर हल्ला; 3 भारतीय बेपत्ता, भारताने अमेरिकन राजदूतांना बजावले समन्स